Le saviez-vous ?

Quelques conseils pour mieux vous repérer dans le domaine des assurances

Le rôle du cabinet de courtage

Le courtier est en même temps votre assureur-conseil et ses clients n’ont affaire qu’à lui. Il travaille pour sa clientèle en leur apportant une réponse personnalisée . Son rôle est de mettre en concurrence les compagnies afin de proposer le meilleur tarif et la meilleure garantie possible à ses clients. Ceux-ci appartiennent à son portefeuille et non pas aux compagnies.

Du point de vue du client, cela leur assure un meilleur service rendu puisqu’ils sont considérés comme des personnes que l’on doit satisfaire. Le courtier joue le rôle d’interface privilégiée de conseil et de décision envers ses assurés. Il est également présent lorsque le client a un sinistre en gérant celui-ci.


 

Quels papiers conserver et pendant combien de temps?

source: La Documentation française, 06 Février 2008 – Réf. : F1413

Vous devez conserver pendant 2 ans:

  • les quittances de cotisation et, à défaut, l’avis d’échéance émanant de votre assureur ainsi que la preuve du règlement,

  • le double de votre lettre demandant la résiliation du contrat et l’accusé de réception,

  • la correspondance avec votre assureur concernant le règlement d’un sinistre.

Assurances de responsabilité

Ne jetez jamais les contrats d’assurance couvrant votre responsabilité, notamment:

  • automobile,

  • professionnelle.

Si vous avez été victime d’un accident conservez précieusement jusqu’à ce que vous ayez été totalement indemnisé :

  • les factures,

  • les expertises,

  • les certificats médicaux.

Si vous avez été gravement blessé, conservez toute votre vie le dossier, car des séquelles peuvent apparaître plusieurs années après.

Assurances des biens

Conservez tant que les meubles ou immeubles sont assurés

  • les contrats d’assurance,

  • les doubles de la correspondance avec votre assureur,

  • les factures d’achat de meubles et objets de valeur,

  • les factures de réparation de tous vos biens, y compris votre voiture,

  • les factures d’achat de matériel que vous transportez.

Assurance sur la vie et assurance décès

Conservez pendant au moins 4 ans les avis d’échéance et preuves de paiement des contrats bénéficiant de la réduction fiscale.

En cas de règlement à votre profit du capital d’une assurance-décès, conservez votre dossier pendant 4 ans.

Ainsi, vous pouvez prouver que la somme reçue n’était pas soumise à l’impôt sur les successions.

Esdras vous proposera d’autres informations au fur et à mesure.